О Национальном банке Республики Абхазия (Банке Абхазии)

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ ООО "МЕМО", ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА ООО "МЕМО".

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Национального банка Республики  Абхазия (Банка Абхазии) определяются Конституцией Республики Абхазия, настоящим  Законом и другими законами.

Местонахождение центральных органов Банка Абхазии- город Сухум.

Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка Абхазии являются  собственностью Республики Абхазия. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Законом, Банк Абхазии осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка Абхазии.

Банк Абхазии осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Банк Абхазии не регистрируется в налоговых органах.

Банк Абхазии является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Абхазия и своим наименованием.

Государство не отвечает по обязательствам Банка Абхазии, а Банк Абхазии - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено законами Республики Абхазия.

Статья 3. Основными целями деятельности Банка Абхазии являются:

защита и обеспечение устойчивости денежного обращения в Республике Абхазия;

развитие и укрепление банковской системы Республики Абхазия;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Статья 4. Банк Абхазии выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Республики Абхазия разрабатывает и проводит в пределах своих полномочий единую государственную денежно-кредитную политику;

2) осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Республике Абхазия;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законами;

9) осуществляет самостоятельно или по предложению Правительства Республики Абхазия все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка Абхазии;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Абхазия;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Абхазия и организует составление платежного баланса Республики Абхазия;

13) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Республики Абхазия, прежде всего в денежно-кредитной и валютно-финансовой сферах, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с законами Республики Абхазия.

Статья 5. Банк Абхазии подотчетен Президенту Республики Абхазия и Народному Собранию Республики Абхазия.

Председатель Банка Абхазии назначается на должность и освобождается от должности по представлению Президента Республики Абхазия Народным Собранием Республики Абхазия.

Банк Абхазии в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Республики Абхазия и законами Республики Абхазия, независим в своей деятельности. Органы государственной власти и управления и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка Абхазии по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие настоящему  Закону.

В случае вмешательства в его деятельность Банк Абхазии информирует об этом Президента Республики Абхазия и Народное Собрание Республики Абхазия.

Банк Абхазии вправе обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов  органов государственной власти и управления и органов местного самоуправления.

Статья 6. Банк Абхазии по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Законом и другими законами Республики Абхазия, издает нормативные акты, обязательные для органов государственной власти и управления и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Нормативные акты Банка Абхазии не могут противоречить законам Республики Абхазия и не имеют обратной силы. В случае их противоречия действующему законодательству они могут быть отменены Президентом Республики Абхазия или Народным Собранием Республики Абхазия.

Нормативные акты Банка Абхазии вступают в силу со дняи их официального опубликования, если иное не предусмотрено в самом нормативном акте.

Нормативные акты Банка Абхазии в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации почтовой или иной связью.

Нормативные акты Банка Абхазии могут быть обжалованы в установленном законом порядке.

Проекты законов, а также нормативных актов органов исполнительной власти, касающихся выполнения Банком Абхазии своих функций, направляются на заключение Банка Абхазии.

Статья 7. Банк Абхазии не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено законом.

Банк Абхазии не может участвовать в капиталах иных организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка Абхазии, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных законами.

Статья 8. Банк Абхазии может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Взаимоотношения Банка Абхазии с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами, законами Республики Абхазия, а также межбанковскими соглашениями.

Глава 2. КАПИТАЛ БАНКА АБХАЗИИ

Статья 9. Банк Абхазии имеет уставный капитал в размере 200 тысяч рублей.

Статья 10. Банк Абхазии создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций, а также, независимо от прибыли и убытков, фонд переоценки по операциям с валютными ценностями.

Порядок образования и использования резервов и фондов определяется Правлением Банка Абхазии.

Глава 3. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ АБХАЗИИ

Статья 11. Высшим органом Банка Абхазии является Правление - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка Абхазии и осуществляющий руководство и управление Банком Абхазии.

В Правление входят Председатель Банка Абхазии и 6 членов Правления.

Члены Правления работают на постоянной основе в Банке Абхазии.

Статья 12. Банк Абхазии возглавляет Председатель, назначаемый на должность Народным Собранием Республики Абхазия сроком на 5 лет большинством голосов от общего числа депутатов.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка Абхазии представляет Президент Республики Абхазия не позднее чем за два месяца до истечения срока полномочий Председателя Банка Абхазии.

В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка Абхазии Президент Республики Абхазия представляет кандидатуру на эту должность в месячный срок с момента освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка Абхазии кандидатуры, Президент Республики Абхазия в течение месяца представляет кандидатуру на повторное голосование, либо вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз.

Президент Республики Абхазия своим Указом назначает исполняющего обязанности Председателя Банка Абхазии из числа членов Правления на период, необходимый для назначения Народным Собранием Республики Абхазия Председателя Банка Абхазии.

Председатель Банка Абхазии освобождается от должности Народным Собранием Республики Абхазия по представлению Президента Республики Абхазия.

Статья 13. Члены Правления назначаются на должность Народным Собранием Республики Абхазия сроком на пять лет по представлению Президента Республики Абхазия.

Кандидатуры членов Правления представляются Президенту Республики Абхазия Председателем Банка Абхазии.

Члены Правления освобождаются от должности:

по истечении указанного в настоящей статье срока полномочий - Председателем Банка Абхазии;

до истечения указанного в настоящей статье срока полномочий - Народным Собранием Республики Абхазия по представлению Президента Республики Абхазия.

Председатель Банка Абхазии вправе поставить вопрос перед Президентом Республики Абхазия об освобождении от должности члена Правления до истечения срока его полномочий.

Статья 14. Председательствует на заседаниях Правления Председатель Банка Абхазии, а в случае его отсутствия - лицо, его замещающее, из числа членов Правления.

Решения Правления принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Правления при кворуме в 4 человека.

Протокол заседания Правления подписывается председательствовавшим и одним из членов Правления. При принятии Правлением решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Правления, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол.

Статья 15. Правление заседает не реже одного раза в месяц.

Заседания Правления назначаются Председателем Банка Абхазии, лицом, его замещающим, или по требованию не менее двух членов Правления.

Члены Правления своевременно уведомляются о назначении заседания Правления.

Статья 16. Правление выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Республики Абхазия разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет Банка Абхазии и представляет его Президенту Республики Абхазия и Народному Собранию Республики Абхазия;

3) рассматривает смету расходов Банка Абхазии на очередной год не позднее 30 ноября предшествующего года и направляет Президенту Республики Абхазия. Смета расходов Банка Абхазии по представлению Президента Республики Абхазия утверждается Народным Собранием Республики Абхазия;

4) определяет структуру Банка Абхазии;

5) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка Абхазии, заместителей Председателя Банка Абхазии и других служащих Банка Абхазии в соответствии с действующим законодательством;

6) определяет формы, порядок и условия рефинансирования кредитных организаций и пролонгирования предоставленных кредитов;

7) принимает решения:

о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка Абхазии;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций в соответствии со статьей 60 настоящего Закона;

о величине резервных требований;

об изменении процентных ставок Банка Абхазии;

об определении лимитов операций на открытом рынке;

об участии в международных организациях;

об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка Абхазии, его учреждений, организаций и служащих;

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка Абхазии, его учреждений, организаций и служащих;

о применении прямых количественных ограничений;

о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег по согласованию с Правительством Республики Абхазия;

о порядке формирования резервов кредитными организациями;

8) вносит в Народное Собрание Республики Абхазия предложения об изменении Уставного капитала Банка Абхазии;

9) утверждает порядок работы Правления;

10) назначает главного аудитора Банка Абхазии;

11) утверждает внутреннюю структуру Банка Абхазии, положения о подразделениях Банка Абхазии, порядок назначения руководителей подразделений Банка Абхазии;

12) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Республики Абхазия в соответствии с  законами Республики Абхазия;

13) выполняет иные функции, отнесенные настоящим Законом к ведению Правления Банка Абхазии.

Статья 17. Члены Правления не могут быть депутатами Народного Собрания Республики Абхазия и членами органов местного самоуправления, а также членами Правительства Республики Абхазия.

Сложение депутатских полномочий, полномочий членов органов местного самоуправления или отставка члена Правительства Республики Абхазия должны быть произведены в течение месяца с момента назначения на должность члена Правления, после чего вновь назначенный член Правления приступает к исполнению своих должностных обязанностей.

Члены Правления не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

На членов Правления распространяются ограничения, установленные статьей 87 настоящего Закона.

Статья 18. Председатель Банка Абхазии:

1) действует от имени Банка Абхазии и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти и управления, кредитными организациями, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Правления. В случае равенства голосов голос Председателя Банка Абхазии является решающим;

3) подписывает нормативные акты Банка Абхазии, решения Правления, протоколы заседаний Правления, соглашения, заключаемые Банком Абхазии;

4) назначает на должность и освобождает от должности по согласованию с Президентом Республики Абхазия заместителей Председателя Банка Абхазии, распределяет между ними обязанности;

5) подписывает приказы, распоряжения и дает указания, обязательные для всех служащих Банка Абхазии, его предприятий, учреждений и организаций;

6) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка Абхазии;

7) обеспечивает реализацию иных функций Банка Абхазии в соответствии с настоящим Законом.

Глава 4. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА АБХАЗИИ С ОРГАНАМИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ И УПРАВ-ЛЕНИЯ И ОРГАНАМИ МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ

Статья 19. Для реализации возложенных на него функций Банк Абхазии участвует в разработке экономической политики Правительства Республики Абхазия. Председатель Банка Абхазии или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства Республики Абхазия.

Министр финансов и Министр экономики Республики Абхазия или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Правления с правом совещательного голоса.

Банк Абхазии и Правительство Республики Абхазия информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк Абхазии сотрудничает с Министерством финансов Республики Абхазия по вопросам выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 20. В целях совершенствования денежно-кредитной системы Республики Абхазия при Банке Абхазии создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей Президента Республики Абхазия, Народного Собрания Республики Абхазия, Правительства Республики Абхазия, Банка Абхазии, кредитных организаций, а также экспертов.

Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка Абхазии. В состав Национального банковского совета входят по одному представителю от Президента Республики Абхазия, Народного Собрания, а также Министр финансов Республики Абхазия и Министр экономики Республики Абхазия. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Народным Собранием Республики Абхазия по представлению Председателя Банка Абхазии. Численность Национального банковского совета не превышает 9 человек.

Заседания Национального банковского совета проходят не реже чем три раза в год.

Статья 21. Национальный банковский совет выполняет следующие функции:

рассматривает концепцию совершенствования банковской системы Республики Абхазия;

рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;

рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;

участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Республике Абхазия.

Статья 22. Банк Абхазии не вправе предоставлять кредиты Правительству Республики Абхазия для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается законом о бюджете Республики Абхазия.

Банк Абхазии не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Статья 23. Средства республиканского бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке Абхазии и Сберегательном банке Республики Абхазия, если иное не установлено законами. Средства республиканского бюджета могут быть использованы на рефинансирование кредитных организаций по согласованию с Правительством Республики Абхазия, а средства государственных внебюджетных фондов - по согласованию с Народным Собранием Республики Абхазия.

Банк Абхазии без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с бюджетом Республики Абхазия, государственными внебюджетными фондами и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга золотовалютными резервами Республики Абхазия.

Полномочия Банка Абхазии по обслуживанию государственного долга определяются законами Республики Абхазия.

Банк Абхазии и Министерство финансов Республики Абхазия в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства Республики Абхазия.

Глава 5. ОТЧЕТНОСТЬ БАНКА АБХАЗИИ

Статья 24. Отчетный период Банка Абхазии устанавливается с 1 января по 31 декабря включительно.

Структура баланса Банка Абхазии устанавливается Правлением.

Статья 25. Банк Абхазии ежегодно не позднее 25 марта представляет Президенту Республики Абхазия и Народному Собранию Республики Абхазия годовой отчет, утвержденный Правлением.

Годовой отчет Банка Абхазии включает:

1) отчет о деятельности Банка Абхазии, анализ состояния экономики Республики Абхазия, в том числе анализ денежного обращения и кредита, банковской системы, валютного положения и платежного баланса Республики Абхазия, а также перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком Абхазии;

2) годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли;

3) порядок формирования и направления использования резервов и фондов Банка Абхазии;

4) заключение парламентской комиссии или аудиторское заключение по годовому отчёту Банка Абхазии.

Народное Собрание Республики Абхазия рассматривает годовой отчет Банка Абхазии до 1 июня года, следующего за отчетным.

По итогам рассмотрения годового отчета Банка Абхазии Народное Собрание Республики Абхазия принимает решение.

Годовой отчет публикуется не позднее 30 июня года, следующего за отчетным.

Банк Абхазии ежеквартально публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.

Статья 26. Прибыль Банка Абхазии, после направления ее в установленном Правлением порядке в резервы и фонды, перечисляется в доход бюджета Республики Абхазия.

Не допускается перечисление прибыли отчетного года в бюджет Республики Абхазия до утверждения годового отчета Банка Абхазии Правлением.

Банк Абхазии и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории Республики Абхазия.

Глава 6. ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖ-НОГО ОБРАЩЕНИЯ

Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Республики Абхазия являются российский рубль и доллар США. Один рубль состоит из 100 копеек, один доллар США ? из 100 центов.

Введение на территории Республики Абхазия других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются, если иное не установлено соответствующим законом Республики Абхазия.

Статья 28. Официальное соотношение между денежной единицей Республики Абхазия и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Статья 29. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Республики Абхазия может быть осуществлена исключительно Банком Абхазии или с его согласия.

Подделка и незаконное изготовление денежных знаков и монеты преследуются по закону.

Статья 30. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России, а также доллары США являются единственным законным средством платежа на территории Республики Абхазия. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Республики Абхазия. Они не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

Статья 31. Банк Абхазии обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Статья 32. При введении на территории Республики Абхазия денежной единицы Республики Абхазия Правление вправе принимать решения о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Решения по этим вопросам предварительно согласовываются с Президентом и Правительством Республики Абхазия.

Статья 33. В целях организации наличного денежного обращения на территории Республики Абхазия на Банк Абхазии возлагаются следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

определение порядка ведения кассовых операций, в том числе и для кредитных организаций.

Глава 7. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

Статья 34. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка Абхазии являются:

1) процентные ставки по операциям Банка Абхазии;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Абхазии (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.

Статья 35. Банк Абхазии регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 36. Банк Абхазии может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Процентные ставки Банка Абхазии представляют собой минимальные ставки, по которым Банк Абхазии осуществляет свои операции.

Банк Абхазии использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Статья 37. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке Абхазии устанавливаются Правлением.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк Абхазии имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в Банке Абхазии средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Статья 38. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком Абхазии казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Лимит операций на открытом рынке утверждается Правлением.

Статья 39. Под рефинансированием понимается кредитование Банком Абхазии банков, в том числе учет и переучет векселей.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком Абхазии.

Статья 40. Под валютными интервенциями Банка Абхазии понимается купля-продажа Банком Абхазии иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс официальной валюты и на суммарный спрос и предложение денег.

Статья 41. Под прямыми количественными ограничениями Банка Абхазии понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк Абхазии вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Республики Абхазия.

Статья 42. Банк Абхазии может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 43. Банк Абхазии ежегодно представляет Президенту Республики Абхазия и Правительству Республики Абхазия основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики вносится Президентом Республики Абхазия на рассмотрение Народного Собрания Республики Абхазия.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

анализ состояния и прогноз развития экономики Республики Абхазия;

основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.

Народное Собрание Республики Абхазия не позднее 1 декабря рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.

Глава 8. ОПЕРАЦИИ БАНКА АБХАЗИИ

Статья 44. Банк Абхазии имеет право осуществлять следующие операции с абхазскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Республики Абхазия:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Законом о Государственном бюджете Республики Абхазия;

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные абхазскими и иностранными кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в абхазских и иностранных кредитных организациях на территории Республики Абхазия и иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Банк Абхазии вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных законами.

Статья 45. Обеспечением для кредитов Банка Абхазии могут выступать:

золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

иностранная валюта;

векселя со сроками погашения до шести месяцев;

государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка Абхазии, определяются Правлением.

В случаях, установленных Правлением, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства.

Статья 46. Банк Абхазии может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и управления, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, госбюджетных организаций, организаций, частично финансируемых из госбюджета, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка Абхазии, а также иных лиц в случаях, предусмотренных законами.

Банк Абхазии также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, за исключением физических лиц, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Статья 47. Банк Абхазии не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в статье 46 настоящего Закона;

2) приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 7 и 8 настоящего Закона;

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка Абхазии, его предприятий, учреждений и организаций, а также кредитных организаций;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;

5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Правления.

Статья 48. Банк Абхазии несет ответственность в порядке, установленном законами.

В суде и Арбитражном суде интересы Банка Абхазии могут представлять должностные лица Банка Абхазии, а также иные лица, получившие соответствующую доверенность в установленном порядке.

Глава 9. МЕЖДУНАРОДНАЯ ВНЕШНЕЭКОНОМИ-ЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Статья 49. Банк Абхазии представляет интересы Республики Абхазия во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Статья 50. Банк Абхазии выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Республики Абхазия в соответствии с порядком, установленным законами.

Увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется законами.

Статья 51. Банк Абхазии распространяет официальные котировки иностранных валют по отношению к официальной валюте Республики Абхазия.

Статья 52. Банк Абхазии является органом государственного валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Республики Абхазия о валютном регулировании и валютном контроле и другими законами Республики Абхазия.

Статья 53. Для осуществления своих функций Банк Абхазии может открывать представительства в иностранных государствах.

Глава 10. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, НАДЗОР И КОНТРОЛЬ

Статья 54. Банк Абхазии является органом банковского регулирования, надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

Банк Абхазии осуществляет постоянный надзор и контроль за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка Абхазии.

Главная цель банковского регулирования, надзора и контроля - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк Абхазии не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законами.

Надзорные, контролирующие и регулирующие функции Банка Абхазии, установленные настоящим Законом, могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора и контроля. Решение о создании данного органа принимается Правлением.

Статья 55. Банк Абхазии устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетностей.

Для осуществления своих функций Банк Абхазии в соответствии с перечнем, установленным Правлением, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк Абхазии имеет право запрашивать и получать необходимую информацию у органов исполнительной власти.

Поступившие от кредитных организаций данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия соответствующей кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных законами.

Банк Абхазии составляет сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Республики Абхазия.

Положения настоящей статьи распространяются на информацию, собираемую и передаваемую Банком Абхазии по поручению Президента Республики Абхазия международным организациям.

Статья 56. Банк Абхазии не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц - клиентов.

Статья 57. Банк Абхазии регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Статья 58. Банк Абхазии вправе в соответствии с законами Республики Абхазия предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

Статья 59. Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 10 процентов долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка Абхазии, а более 30 процентов - предварительного согласия Банка Абхазии.

Банк Абхазии не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк Абхазии не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, сделка купли-продажи долей (акций) кредитной организации считается разрешенной.

Банк Абхазии в рамках осуществления своих надзорных и контрольных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 30 процентов долей (акций) кредитной организации.

Банк Абхазии имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки купли-продажи более 30 процентов долей (акций) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

Статья 60. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк Абхазии может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Статья 61. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли.

Об изменении минимального размера собственных средств (капитала) Банк Абхазии официально объявляет не позднее чем за год до момента его введения.

Статья 62. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации.

При определении размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручительства, предоставленные кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

Статья 63. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации.

Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 25 процентов собственных средств кредитной организации.

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 50 процентов собственных средств кредитной организации.

Банк Абхазии вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций.

Статья 64. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации.

Статья 65. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:

соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легко реализуемые активы) и суммарных активов.

Статья 66. Нормативы достаточности капитала определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Статья 67. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.

Статья 68. Нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации.

Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации.

Статья 69. Банк Абхазии регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций по валютному, процентному и иным финансовым рискам.

Статья 70. Банк Абхазии определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций на возможные потери по ссудам, для покрытия валютных, процентных и иных финансовых рисков, страхования вкладов граждан в соответствии с законами.

Статья 71. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка.

Указанный норматив не может превышать 20 процентов.

Статья 72. Банк Абхазии устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

Банк Абхазии вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по регионам и по видам банков и иных кредитных организаций.

О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк Абхазии официально объявляет не позднее чем за месяц до их введения в действие.

Статья 73. Для осуществления своих функций в области банковского надзора, контроля и регулирования Банк Абхазии проводит проверки кредитных организаций, их филиалов и представительств, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Законом санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными Правлением представителями Банка Абхазии и по его поручению - аудиторскими фирмами.

Уполномоченные Правлением представители Банка Абхазии или аудиторские фирмы имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии соответствующих документов, входить и проверять любые помещения, в том числе и хранилище, осуществлять иные действия в соответствии с действующими законами и нормативными актами.

Порядок проведения проверок кредитных организаций, в том числе определение обязанностей кредитных организаций по содействию в проведении проверок, определяется Правлением.

Статья 74. В случае нарушения кредитной организацией законов, нормативных актов и предписаний Банка Абхазии, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк Абхазии имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до двух десятых процента от размера минимального уставного капитала, ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком Абхазии срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк Абхазии вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 2 процентов от размера оплаченного уставного капитала, но не более 2 процентов от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

2.1. осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

2.2. замены руководителей кредитной организации;

2.3. реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном настоящим Законом и другими законами, регулирующими деятельность кредитных организаций.

Статья 75. Банк Абхазии осуществляет анализ деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.

В случае возникновения таких ситуаций Банк Абхазии вправе принимать меры, предусмотренные статьей 74 настоящего Закона, а также по решению Правления осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Глава 11. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Статья 76. Банк Абхазии взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Статья 77. В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк Абхазии имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

Статья 78. Банк Абхазии не несет ответственность по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк Абхазии принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не несут ответственность по обязательствам Банка Абхазии, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

Глава 12. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Статья 79. Банк Абхазии является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Республике Абхазия.

Банк Абхазии устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Общий срок безналичных расчетов не должен превышать пяти операционных дней в пределах Республики Абхазия.

Статья 80. Банк Абхазии осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения или подразделения.

Статья 81. Иностранная валюта, в том числе доллар США, в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов может использоваться лишь между предприятиями, имеющими счета в иностранной валюте в кредитных организациях, а также при расчетах с бюджетом.

Глава 13. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКА АБХАЗИИ

Статья 82. Банк Абхазии образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка Абхазии входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовый центр, другие подразделения, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка Абхазии.

Статья 83. Территориальные учреждения Банка Абхазии не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Правления Банка Абхазии.

Статья 84. Банк Абхазии может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Республики Абхазия.

Закон о ликвидации Банка Абхазии определяет и порядок использования его имущества.

Глава 14. СЛУЖАЩИЕ БАНКА АБХАЗИИ

Статья 85. Условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязанности и права, система дисциплинарных взысканий служащих Банка Абхазии определяются Правлением в соответствии с законами.

Статья 86. По решению Правления может быть создан пенсионный фонд для дополнительного пенсионного обеспечения служащих Банка Абхазии, а также организовано страхование жизни, медицинское и социальное страхование служащих.

Статья 87. Служащие Банка Абхазии согласно перечню должностей, утвержденному Правлением:

не имеют права работать по совместительству в других организациях, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской и научно - исследовательской деятельности);

не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях;

обязаны письменно уведомить в десятидневный срок Правление Банка Абхазии при приобретении долей (акций) кредитных организаций.

Статья 88. Служащие Банка Абхазии, занимающие должности, перечень которых утвержден Правлением, могут получать кредиты на личные нужды только в Банке Абхазии.

Статья 89. Служащие Банка Абхазии не имеют права разглашать служебную информацию о деятельности Банка Абхазии без разрешения Правления.

Глава 15. АУДИТ БАНКА АБХАЗИИ

Статья 90. Народное Собрание Республики Абхазия до завершения отчетного года принимает решение о необходимости проверки годового отчета Банка Абхазии парламентской комиссией или аудиторской фирмой, обладающей опытом работы.

Президент Республики Абхазия вправе принять решение о необходимости проверки деятельности Банка Абхазии и назначить в этих целях соответствующую комиссию.

Статья 91. Банк Абхазии обязан представлять отчетность и информацию, необходимые для проведения проверки.

Информация, полученная парламентской комиссией или аудиторской фирмой, не подлежит передаче третьим лицам.

Оплата услуг аудиторской фирмы и экспертов по аудиту Банка Абхазии осуществляется по договору за счет собственных средств Банка Абхазии.

Статья 92. Внутренний аудит Банка Абхазии осуществляется главным аудитором, непосредственно подчиненным Председателю Банка Абхазии.

Принят Народным Собранием Республики Абхазия

28 декабря 1998 г.

Президент Республики Абхазия

В.Ардзинба

г.Сухум

4 января 1999 г.